Guides · mis à jour en octobre 2026

Incendie de maison : être correctement indemnisé

Après un incendie, l'indemnisation porte sur des montants élevés et sur de nombreux postes. Une erreur de surface ou un poste oublié peut coûter des dizaines de milliers d'euros.

Le bâtiment : la valeur de reconstruction

Vérifiez que l'offre repose sur la bonne surface, le bon niveau de finition et des prix de construction réalistes dans votre région. Si vous êtes assuré en valeur à neuf, la part de vétusté est en général versée en indemnité différée lorsque vous reconstruisez, dans le délai prévu au contrat.

Attention à la règle proportionnelle

Si l'assureur estime que le bien était sous-assuré (surface ou nombre de pièces déclarés inférieurs à la réalité), il peut réduire l'indemnité en proportion (article L121-5 du Code des assurances). Vérifiez la surface réellement déclarée et le mode de calcul : une erreur de l'assureur sur ce point est lourde de conséquences.

Le contenu

Le mobilier et les biens peuvent être indemnisés sur inventaire. Un forfait proposé d'emblée est souvent inférieur à ce que permettent un inventaire pièce par pièce, des photos, des relevés bancaires ou des factures.

Les frais annexes souvent oubliés

• Démolition, déblaiement et évacuation des gravats, parfois dépollution.
• Honoraires d'architecte ou de maître d'œuvre, bureau de contrôle.
• Relogement et perte d'usage pendant toute la durée des travaux, pas seulement quelques semaines.
• Mise en conformité imposée par les règles d'urbanisme lors de la reconstruction.
• Honoraires d'expert d'assuré si votre contrat les garantit.

Faut-il un expert d'assuré ?

Sur un sinistre total, l'intervention d'un expert d'assuré, rémunéré en général en pourcentage de l'indemnité obtenue, est souvent rentable. Commencez par faire analyser l'offre pour mesurer l'écart.

Ces informations sont générales et ne remplacent pas la lecture de votre contrat ni un conseil juridique personnalisé.

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