Guides · mis à jour en octobre 2026

Tempêtes Austen et Boelo : vérifiez votre indemnisation avant d'accepter l'offre

Les tempêtes Austen (22-23 octobre 2026) et Boelo (24-25 octobre 2026) ont touché le nord-ouest et le nord de la France en moins de 72 heures. Dans les semaines qui viennent, les assureurs vont envoyer leurs propositions d'indemnisation. Voici comment vérifier que la vôtre couvre bien tout ce que prévoit votre contrat.

Ce qui s'est passé

Austen, jeudi 22 et vendredi 23 octobre 2026 : vigilance orange vent sur une dizaine de départements de la façade Manche et Atlantique, notamment le Finistère, les Côtes-d'Armor, le Morbihan, l'Ille-et-Vilaine, la Loire-Atlantique, la Manche, le Calvados, la Seine-Maritime, le Nord, le Pas-de-Calais et la Somme. Des rafales de 115 à 135 km/h ont été relevées sur le littoral (135 km/h à Saint-Cast-le-Guildo, 128 km/h à Plovan, 124 km/h à Vinnemerville, 117 km/h à Dieppe) et plus de 100 km/h dans les terres, jusqu'en Île-de-France.

Boelo, samedi 24 et dimanche 25 octobre 2026 : un épisode surtout pluvieux, avec vigilance orange pluie-inondation dans le Pas-de-Calais et vigilance jaune dans une vingtaine de départements du nord et du nord-est. Jusqu'à 50 mm de pluie localement, sur des sols et des toitures déjà fragilisés par Austen.

Quelle garantie joue pour vos dégâts

• Le vent : la garantie tempête de votre contrat habitation. Elle est obligatoirement incluse dans tout contrat qui couvre l'incendie (article L122-7 du Code des assurances). Elle couvre les dommages causés par le vent et par les objets qu'il projette, sans attendre aucun arrêté.
• La pluie qui entre par une toiture endommagée : elle est en général prise en charge au titre de la garantie tempête, si elle survient dans le délai prévu au contrat après l'événement.
• Les infiltrations et dégâts d'eau sans toiture arrachée : selon les contrats, garantie tempête ou garantie dégâts des eaux. Lisez les définitions de vos conditions générales.
• Les inondations : elles relèvent de la garantie catastrophe naturelle, seulement si un arrêté interministériel reconnaît votre commune. Vous disposerez alors de 30 jours après sa publication au Journal officiel pour déclarer.
• Le vent ne relève presque jamais de la catastrophe naturelle en métropole : il faudrait des vents cycloniques, bien au-delà des rafales d'Austen.

Déclarer : les bons réflexes

1. Délai : 5 jours ouvrés à compter du moment où vous avez constaté les dégâts (article L113-2), sauf délai plus long prévu à votre contrat. Déclarez même si vous n'avez pas encore tous les devis.
2. Deux tempêtes, deux sinistres : si Austen puis Boelo ont causé des dommages distincts, il est prudent de faire une déclaration pour chacun, avec ses propres photos. Vérifiez ce que votre contrat prévoit pour la franchise : une par sinistre en principe, sauf clause contraire.
3. Preuves : photos et vidéos datées de chaque dégât, vue d'ensemble puis détails, factures d'achat, et les relevés de vent de Météo-France si votre contrat exige une intensité minimale (souvent 100 km/h).
4. Mesures conservatoires : faites bâcher et mettez hors d'eau, gardez les factures. Ne jetez rien avant le passage de l'expert, ou photographiez-le.

Ce que les offres tempête oublient le plus souvent

• Le versant entier de toiture, quand les tuiles ou ardoises d'origine ne se trouvent plus ou que les raccords sont impossibles.
• Les dégâts intérieurs dus à l'eau : plafonds, isolation des combles, peintures, parquets, électricité.
• Le bâchage d'urgence et l'intervention du couvreur.
• L'abattage, le débitage et l'évacuation des arbres tombés sur la maison, et les dégâts qu'ils ont causés.
• Les éléments extérieurs : gouttières, cheminée, antenne, panneaux solaires, volets, vérandas, clôtures et portails, s'ils sont couverts par votre contrat.
• Le mobilier et les biens endommagés par l'eau.
• Le relogement ou la perte d'usage si le logement est inhabitable, et la perte de loyers pour un bailleur couvert par une assurance propriétaire non occupant.
• La vétusté retirée alors que votre contrat prévoit la valeur à neuf : voir vétusté et valeur à neuf.

Copropriété, locataire, bailleur : qui déclare quoi

• Copropriété : le syndic déclare les dégâts des parties communes (toiture, façade) à l'assureur de l'immeuble ; chaque copropriétaire déclare ceux de son lot à son propre assureur. La convention IRSI, qui organise les dégâts des eaux entre assureurs, ne s'applique pas aux intempéries.
• Locataire : déclarez à votre assureur et prévenez votre propriétaire par écrit. Les réparations de structure (toiture, cheminée) sont à la charge du bailleur.
• Bailleur : votre assurance propriétaire non occupant couvre en général le bâti et votre responsabilité ; vérifiez la garantie perte de loyers. Si les travaux durent plus de 21 jours, le loyer est diminué à proportion (article 1724 du Code civil).

Quand et comment contester

Ne signez pas l'acceptation définitive tant que l'offre ne couvre pas tous vos postes. Demandez le rapport d'expertise, puis contestez par lettre recommandée en listant chaque point, avec la clause du contrat et vos justificatifs. À défaut d'accord, demandez une expertise contradictoire. Vous disposez en règle générale de deux ans pour agir (article L114-1).

Voir aussi : tempête et toiture : ce que couvre votre assurance.

Sources

• Météo Marine, tempête Austen : vigilances et rafales relevées
• Le Tribunal du Net, tempête Boelo : vigilances pluie-inondation
• France Épargne, tempête Austen et assurance des bailleurs

Ces informations sont générales et ne remplacent pas la lecture de votre contrat ni un conseil juridique personnalisé.

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